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\n\nProgram Contents:
\n\nMonday’s Topics - Media cover stories, current issues in education, society and culture
\n\nTuesday: What the Earth teaches us about - prevention and response of global warming, green energy, food, and agriculture education, and commentary on current environmental issues.
\n\nWednesday:
\n(1) Who Spreads Fake News - Media Literacy, Eliminate Fake News and Delivering the Right Message.
(2) Wednesdays for Health - Specialist doctor interviews and provide health information.
\n\n(3) The "Interpret the New Data" module is an exclusive license for Malaysia's CITYPlus FM to interpret global financial information and real-time economic trends.
\n\nThursday:
\nPass for Living legal - An analysis of the current state of law enforcement and legal knowledge in the public sector.
Friday:
\n(1) Analysis of International Affairs - understanding the context of relations between countries by focusing on
a single country or current event as a reference for getting a grasp of the international situation.
\n\n(2) Listen to the story of archives - a collection of stories from the digital use of archives and national memory.
\n',transcriptOpen:!0,subtitleOpen:!0}},programList:{status:"normal",itemStatus:"normal",getItem:{_id:"632ac72cf3c71200079ee4b1",editor:"徐嘉妮",program:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",title:"生活法律通:洗錢防制與打擊資恐,維護社會安全",guests:[{name:" 許庭甄",unit:"調查局洗錢防制處 調查官",title:"N",email:"",notified:!1}],video:"",live:"",introduction:'毒品犯罪、詐欺、走私、非法賭博、貪污賄賂,這些不法所得,犯罪者往往用各種洗錢的手法,掩飾或隱匿因自己重大犯罪所得財物。
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我國民國85 年制定「洗錢防制法」,多年以來多次修法,以符合國際標準並兼顧實務運作之需要。為防杜重大犯罪者利用金融機構等管道洗錢,而負責受理、分析可疑交易報告之機關,即金融情報中心(Financial Intelligence Unit,FIU),法務部調查局「洗錢防制處」作為金融情報中心,今天, 許庭甄調查官將與我們分享他們主要的工作內容,如何洗錢防制與打擊資恐,維護社會安全。
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Neil(陳彣)【雙語教學花路米】今日主題:
\n\nTwitter Begins Testing New 'Edit' Button 推特開始測試新的「編輯」按鈕
\n\n\n',date:1663776e3,pictures:[],keywords:["洗錢防制","打擊資恐"],exhibition:!1,film:!1,callin:!1,audio:{_id:"632bc07dc2b34e0008d966ac",schedule:{type:"program",repeat:!1,_id:"62fa0de34df14500088983cd",channel:"1",program:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",start:1663808700,end:1663811700},selected:"channel",audio:{_id:"632bc0b4a3680b0007a6e6d0",key:"01392751837be4acb75ff3861bbedb69",duration:2999.8624,usage:"schedule-main",identifier:"62fa0de34df14500088983cd",originalname:"62fa0de34df14500088983cd-1-202209220905-5a83f4eac5fd8a01e2df012b.mp4",createdAt:"2022/09/22 09:56:04",dir:"2022/09",size:48555113,mimetype:"video/mp4",name:"01392751837be4acb75ff3861bbedb69.mp4"},channel:{_id:"632bc076a3680b0007a6e6b5",key:"99164e217e262ba4d690a3b6525daf93",duration:2996.992,usage:"schedule-channel",identifier:"62fa0de34df14500088983cd",originalname:"62fa0de34df14500088983cd-1-202209220905-5a83f4eac5fd8a01e2df012b.mp3",createdAt:"2022/09/22 09:55:02",dir:"2022/09",size:47951872,mimetype:"audio/mpeg",name:"99164e217e262ba4d690a3b6525daf93.mp3"},program:{_id:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",owner:["5a815bc0ee33c600058c2174","5a77137aefcc4e00056e5ea4","5e61f40ad6fd9800063aed7b","5a80ec34df964c00064e8c63","6156b6929d35d900093151c0"],radio:"5a83f303b244f301c16ecbeb",name:"生活 In Design",channels:["1","9","6"],categories:["5a8d13807e67c800059f325b"],hosts:["5ff2ae17bbf61e000723ffa9","615eb0c9fcc707000791d3ce"],time:{hideStartEnd:!1,text:"每週一至五",start:"09:05",end:"09:55"},facebook:"https://www.facebook.com/pages/%E7%94%9F%E6%B4%BB-In-Design/318518785009552?ref=hl",introduction:'
一、 節目構想:在地化、國際化、生活化,三大核心精神與優質、深度、多元視角,三大重點。
\n\n二、 節目宗旨:以輕快的早晨節奏感作為基調、在地關懷為態度, 跨國思考為內涵。趨勢科技、文化創意、土地與人的聯結、公民素養、優質生活體驗為方向,盼提供聽者具創意與溫度的現代公民視野與知性的生活興味。
\n\n三、 播出時間:週一至週五早上9:05-9:55播出。週一、週三、周五湘茹主持,週二、週四嘉妮主持。
\n\n四、 節目內容:
\n\n【週一】
\n\n話題星期一-媒體封面故事、教育社會文化時事議題。
\n\n【週二】
\n\n災防知識補給站-面對氣候變遷,台灣災害防救及防災科技之應用、減災科普知識。
\n\n告白地球-地球暖化之應變預防、綠色能源、食農教育、環境時事評論等議題。
\n\n【週三】
\n\n誰是假消息-媒體素養、打擊假消息傳遞正確訊息。
\n\n週三愛健康- 專科醫師專訪及保健知識提供。
\n\n【週四】
\n\n生活法律通-法律公部門之執行現況與法律常識分析。
\n\n【週五】
\n\n國界行走- 藉關注單一國家或時事了解國家間關係的脈絡,作為掌握國際情勢之參考。
\n\n聽檔案說故事- 檔案數位運用、國民記憶庫故事集。
\n\n性別對話錄- 從日常生活中尋找題材,談論最切身的性別議題。
\n\n\n\n
\n',keywords:["生活","教育","趨勢","法律","環境","健康"],cover:"6209aaf27e78b9000973edab",squareCover:null,link:"",onShelf:!0,podcast:!1,podcastLink:"",app:!1,open:!0,overview:!0,createdAt:1518597354,updatedAt:1662110328,englishName:"Life in design",englishTime:"Monday to Friday",englishOpen:!0,englishIntroduction:'
1. Program Concept: Localization, internationalization and life - the three core spirits and excellent quality, depth, and multidisciplinary perspective as the focus.
\n\n2. Program Purpose: Take a light-hearted morning rhythm as the tone, with local care as the keynote and transnational thinking as the content. The program aims to provide listeners with a creative and warm vision of modern citizenship and an intellectual taste of life, with a focus on trends in technology, culture, and creativity, the connection between land and people, civic literacy, and quality life experiences.
\n\n3. Broadcast time: Monday-Friday, 9:05-10:00 a.m.
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Program Contents:
\n\nMonday’s Topics - Media cover stories, current issues in education, society and culture
\n\nTuesday: What the Earth teaches us about - prevention and response of global warming, green energy, food, and agriculture education, and commentary on current environmental issues.
\n\nWednesday:
\n(1) Who Spreads Fake News - Media Literacy, Eliminate Fake News and Delivering the Right Message.
(2) Wednesdays for Health - Specialist doctor interviews and provide health information.
\n\n(3) The "Interpret the New Data" module is an exclusive license for Malaysia's CITYPlus FM to interpret global financial information and real-time economic trends.
\n\nThursday:
\nPass for Living legal - An analysis of the current state of law enforcement and legal knowledge in the public sector.
Friday:
\n(1) Analysis of International Affairs - understanding the context of relations between countries by focusing on
a single country or current event as a reference for getting a grasp of the international situation.
\n\n(2) Listen to the story of archives - a collection of stories from the digital use of archives and national memory.
\n',transcriptOpen:!0,subtitleOpen:!0},onShelf:!0,complete:!0,createdAt:1663811709,updatedAt:1663811765,using:!0},onShelf:!0,createdAt:1663747884,updatedAt:1750278771,stt:{transcriptId:"5f54c134-a338-4fed-a9f0-67d476bfb627",transcript:"接下來請聽生活應抵債美好早晨來一段愛智之旅吧!漫步在社會的犄角開啟我們與自己的對話,穿梭在文化的迴廊從事我們與土地的羈絆,生活英錦賽為理想生活提案設計所有幸福的可能週一到週五早上九點到十點,我是加尼歡迎收聽生活銀碟賽各位聽眾朋友們早安歡迎收聽生活應該在我市加尼今天呢來到了我們的禮拜四又是我們的生活、法律、痛的單元,今天呢跟大家介紹一個主題,關於洗錢防治其實啊很多的犯罪,像是我們常聽到的毒品、犯罪、詐欺走私甚至是一些貪污賄賂、非法、賭博等等,這些都屬於不法所得就是它是非法所擁有的犯罪者,往往會利用各式各樣的洗錢的手法來掩飾或者是隱匿自己。因為重大犯罪所得的這一些財物,所以呢其實臺灣在很早以前就已經制定了洗錢防治法喔,那多年來的也非常多次的修法,其實都是為了要來符合國際標準以及兼顧我們實際上在食物沃上面運作的需求,然後呢防止重大犯罪者利用金融機構等等管道來洗錢,那其中呢負責受理分析這些可疑交易報告的機關也就是我們的金融情報中心那法務部調查局的洗錢防治處呢其實就作為基準情報中心今天呢我們將會邀請到我們許庭禎調查,官來跟我分享說他們平常的這些主要的工作內容,如何來做洗錢、防治以及打擊,支恐維護社會的安全,那跟大家分享一下,我們今天天氣今天還是可以稍微早上的時候,有一點點的涼意,各地低溫約二十三到二十六度受到東北風的環境影響,不過高溫呢北部跟東半部就會來到二十九到三十度那中南部可以來到三十23十三度。喔所以日夜溫差比較大一點的,大家早出晚歸要特別留意天氣的變化,那在我們的水氣方面水氣比較減少,大多時間都是多雲到晴的天氣,那另外呢要跟大家特別強調的。是因為近期地震發生的機率還是有應有的喔,所以各地的山區呢還是有可能會出現土石滑落。要請民眾儘量避免在近期內到山區活動來確保我們的自身安全今日夯話題,講到洗錢這個主題呢其實在新聞上面報導上面還是有非常多相關的報導,就可以發現說,最近幾年啊因為網路銀行或者是這些虛擬貨幣等等的興起,他也常常會被拿來利用成為洗錢的一個工具,基隆的地檢署在今年5月的時候呢就破獲了一個以朱姓男子為首來幫忙詐欺集團洗錢的他們叫做睡房集團適用重金來引誘人頭來辦理網路帳戶之後呢開通一次最高可以指轉帳500萬的約定轉帳功能之後呢再透過數十個約定轉帳帳戶層層轉帳半年來將詐欺下半旗,詐欺集團的1億一千多萬元,全部都洗到海外被害人總共有二百四十多人喔那檢方在9月的時候就起訴了朱姓男子總共林林總總二十一人,那具體這個球擎起徒刑10年起訴書說呢睡房他是設在基隆市,以金融帳戶集中管理贏的方式,先在臉書卻刊登求職廣告,然後就用非常優渥的條件,照民眾來應徵工作,那在見面之後呢就馬上說要求提供手機身份證、存摺提款卡等等,然後呢趙詐欺詐騙集團的聚集的集中管理迎來控制那包吃包住並必須要依照指示前往銀行辦理網路銀行約定帳號等等的事宜,那他的手法是怎麼樣呢它是將詐欺詐騙集團的不法所得呢先匯到他們所掌控的集中營管理的二十七個人頭帳戶之後,然後再轉到下一層再用網路銀行轉帳到十三個他們的金融帳戶網路的約定帳號,然後呢再再往下再轉移曾到十個金融帳戶之內,然後再轉一成到三十一個金融帳戶,所以總共漲了四成。喔,然後呢再由這個第四場的背號被告將帳戶內的款項提領出來了,然後轉購虛擬貨幣等等這種方式來洗錢,最後呢就把不法的款項匯至境外機房指定的虛擬貨幣錢包之內。所以朱姓男子利用掌控的,總共八十一個人頭帳戶每個帳戶再綁定數十個或數數個網銀的帳戶,然後層層轉帳,最後呢就把這個詐欺的款項常常會轉出去,那檢方就表示說這些人其實都屬於青壯年的年紀,那跟境外的詐欺機房成員聯手襯在經濟疫情受到影響的民眾,他們急於要投資或來做一個詐騙,所以短短數個月內數個月內已經有二百多人受害,損失了,1億多元,那朱男成功的一開始呢甚至利用政府跟金融機構提供的青年創業方案來借貸款項籌措資金喔所以手法相當惡劣。所以最後是建請判處有期徒刑。10年那主任檢察官陳怡蓉也說雖然強力偵辦,但是受限於網路銀行綁定約定帳號之後,每日可以轉帳200,萬至,500萬元等不法金額,所以詐欺集團可以將乍得的款項立即用網銀層層,轉至境外最難以扣查不法所得。所以呢他是建議說,其實政府應該要正視這個問題,要重視客戶端的安全驗證以及降低個人約定帳戶的每日轉帳限額說,希望能夠避免成為洗錢的破口,那今天呢其實韓話題就跟大家分享到這邊,接下來呢來一首歌jcj的pricetag,我們等一下呢就進入到我們的生活法律通來跟大家更詳細的介紹,我們的洗錢防治、四生活法律、通歡迎回到生活應該在生活法律通我是加尼這個單元呢是我們生活硬地賽跟司法院及法務部一起合作,今天呢要跟大家來聊聊新聞上面,常常看到的洗錢,這件事情把這些不法所得掩飾或者是隱匿起來,甚至洗寄到國外去,這些問題,應該怎麼樣來解決跟防治呢?我們邀請到的是調查局洗錢防治處的許庭禎調查,官來跟我們做分享,那我們先請大法官給我們打聲招呼早安。各位聽眾朋友大家好,主持人找,那我是調查局洗錢防制,除了調查官停徵,那今天很高興有機會來參加這個電臺節目跟各位聽眾朋友一起聊聊防治洗錢,可能大家心中的疑惑或者是很關心的事情。是瞭解。好,那檢察官我們先介紹一下你們的這個機關洗錢防治處,其實你們也是作為全國的金融情報中心,你們主要負責的工作職責是什麼呢?其實如果依照國際防治洗錢的組織發燙他有一個建議,就是說各個國家呢其實都應該要去設立一個獨立運作的金融。情報中心,那在臺灣呢我們的金融情報中心其實就設在調查局洗錢防治處,那如果說功能跟職責呢其實用比較容易理解的方式呢,我就想把我們國家比喻為一個個體,那其實大家能想到的防制洗錢的權責機關,譬如說調查局、警政署金管會等等這些重要的權責,機關可以把他想象是一個人體的器官,那其實金融情報中心就是一個人的心臟,那他重要的功能就是要把這些重要的養分寫意,打到全身的器官,那如果說呢金融情報中心他既然作為所謂的情報中心,它是一個山頭的概念。那身著其實它就有進有出嗎?我們其實是在處理金融情資的步伐算是一個動態的一個換一個工作,所以說近的部分到底是哪一些資訊?那大家就是可能可以參考防治洗錢的相關的一個法律。那其實就是說像我們有義務向金融情報中心申報呃所謂的金融情資,那可能就包含大家比較耳熟能詳的,比如說銀行啊這些金融機構或者是我們說的是指定非金融事業或人員,譬如說律師會計師公證人禍地震是等等。那我們收到這些寶貴的金融情資,接下來還是要做什麼樣的功能?那當然就是我們會針對這些情資做一些加值的分析。哪把這些情資分送給重要的權責機關,比如說剛剛講到的這些執法單位啊或者是一些監理機關等等。聊借。所以其實用非常直接的比喻,就是心臟的概念,把所有的這些所有收集來的各地方的情資,彙集到你們的這一個金融情報中心來,然後在你們再去去分析之後呢再分送給大家。沒錯。那等於說讓這個資訊是處於一個流通的狀態。對一個循環流通的狀態,然後希望把就是這些重要成績很及時的分送給有需要的權責機關,然後一起共同打擊這個洗錢犯罪是。對洗錢犯罪這件這種犯罪類型而言,資訊流通是很重要。對,沒有錯。沒有錯,他就是就是要很及時譬如說常常會遇到就是可能鄭犯罪可能正在這個肌瘤可能正在銀行做一個交易,那我們其實跟就是金融機構的合作也都非常好,他們一旦有發現譬如說他們今天看到的這個交易或者是對象可能就是早上看到新聞的對象,他其實就會趕快的來通報金融情報中心我們會趕快跟這些金融機構合作,然後報請檢察官來做一個偵辦的一個動作。是。所以這個速度這艘快艇隊越好。對啊很明確地知道說,這個是很可疑的對象。沒錯,然後這些銀行金融機關他們就會把它特別的抓出來,然後就先告訴你們,然後你們就可以有更快速地接下來的動作,就是大家通力合作是非常重要。是。因為如果萬一真的來不及前輩洗出去或是怎麼樣?這真的是很難抓後面很難追,尤其如果說金流流到海外的話,那像我們就是如果說做國際合作的話,畢竟會有一些一些困難的地方,如果說在國內的話,其實在資訊的交流跟資訊的取得方面,當然就是會便捷許多國外的部分可能要看我們跟國外是不是有司法互助啊或者是說金融情報中心彼此在交換情資的一個小效能是。瞭解。對,所以還是在國內如果能夠優先從源頭就矗立的話,當然是最好的。所以呢剛剛調查官員跟我們講到說其實國際上面的這些互助也是很重要司法互助,這就變成說其實臺灣也要非常的主動的去參與各個的國際組織嘛,我們國際上有哪些相關的國際組固執組織以及我們臺灣的參與情形是如何呢?其實跟洗錢防治打擊。支恐相關的國際組織其實滿多的,那我這邊就主要講,可能讓我們金融情報中心比較在參與的幾個國際組織,那主要的包含的就是防治洗錢金融行動工作組織就是大家比較常聽到的發燙,然後第二個是亞太防治洗錢組織apg,那第三個是艾格蒙聯盟公佈的一個資訊的交流的一個平臺,那其實大家可以把塞他跟apg一起來認識他。那從我們從發燙來認識就是他是在1989年其實是在當時有七大工業國,那在巴黎舉行的高峰會,那在這個會議當中,他們就覺得說有體認到防治洗錢這個重要性,所以他們呢就是組成了這樣的一個個國際的反洗錢組織。那之後這個組織很重要的功能,他幫這個世界訂定的一個大家都要遵循的防治洗錢的一個可以說蔚為一個聖經就是一個事實上建議,那這個事實向建議後來也成為各個國家,在進行所謂相互評鑑的一個參考的一個標準。對,那我剛剛講到就是另外一個是亞太防治洗錢組織嘛,那其實各位聽眾朋友就是其實我們國家我們並不是的會員,那大家一定會有一個問號啦,那我們不是非它的會員,我們為什麼要去遵循它訂出來的這個剛剛講到的事實上建議吶其實我們雖然不是的會員,但是因為發債它在世界全球有九大,區行組織,那我們剛剛講到的防治亞太防治洗錢組織其實就是其中一個。那既然我們是他的區域型組織的member,那其實我們也是遵循這樣的一個防治洗錢的一個標準的規定,那臺灣呢也大概每七到10年我們會接受一次相互評鑑,那其實我們是非常積極,在參與這個防治洗錢的一個國際組織的會晤,所以每1年a的年會,其實我們都積極地參與,那剛剛最後提到這個艾格蒙聯盟,那我們剛剛就是主持人這邊有提到說,其實時各國的這個金融情報中心在交換情資是很重要的。那其實這個艾格蒙聯盟就是由各個國家的毒,我剛剛講到的那個獨立運作的金融情報中心去組成的,那他現在其實貨源很多有一百六十六個金融情報中心一起來組成這個蒙。那其實這個聯盟就是在國際上其實扮演非常重要的角色,因為他就是各國來交換金融情資一個算是一個唯一重要的一個平臺。對。那其實很特別就是其實臺灣基於政治現實的考量嗎?其實我們在參與很多國際組織的時候,並不是都能以臺灣的一個會籍名稱去加入,那我覺得這個很特別是就是x蒙古語他是。其實我們是以臺灣這個這個名稱加入的教室瞭解。哇!所以其實有三個最主要的一個國際組織,那我們臺灣是沒有加入,第一個是。那個最大的。那個我們沒有講過沒有加入他的區域,下面的區域性是亞太防治洗錢泰方事情。所以我們也是要等於是說要准許他們給的這些建議。是。而且還要定期評鑑很像一本教科書了。對,然後這個教科書他其實會每年他都會做一些增徵收,那上一開場,其實主持人有提到這個虛擬貨幣的犯罪,那其實隨著他們也會因應時代的演進,把這些新興的科技的犯罪,然後把它就是徵收到他們剛剛那個四十項建議裡面去加強說可能在這方面的新興科技犯罪的手法的監督啊,那是部門應該怎麼做?那公部門又應該要怎麼樣去協助這樣子都會不斷地做一個是等於是說參加了這樣子的一個組織,我們才知道說,最新的狀況是怎麼樣?是最新的。我們可以解決的方法。是。對。所以其實他臺灣每1年都很積極,在參加這些國際組織就是重點。是。為了我們每一次的評鑑,我們必須要知道他國際上最新的規範,那我們知道這些規則遊戲規則之後,其實才能對症下藥然後才能去做一個機身的準備。是。所以我們那時候在108年上一次第三人相互評鑑,我們成績表現得非常好,相信各位聽眾朋友也那時候也看到非常非常多相關的行為。是瞭解。我覺得評鑑這一塊我還蠻有點好奇,是。其他的國家來評鑑,我們他其實是一個頭同儕互評的機制,那譬如說臺灣他可能會從其他的國家然後選擇可能跟我們的那個法治的一個背景比較相像的,然後找一些適格的有受過評鑑員訓練的一個專業的人員,然後針對我們的譬如說針對我們的法治啊監理啊等等的來給我們事實上這一每一個建議去做評分,然後這些評分加總起來呢,那他可能就是我們的一個總成績。是。對,我們的成績其實就是在國際間比較起來其實是相對向上是非常有益的,那也希望能夠這樣自由大家就是公私部門的合作能夠繼續保持。是。對。沒錯。臺灣在這個表現得很好,那希望說其實都是能夠參與越多,當然是越好的。那接下來我想要請大法官先跟我們介紹一下,其實我們接下來就要介紹洗錢這件事情我們要來講怎麼做一個洗錢防治先跟我們簡單的講一下定義好了洗錢的定義是什麼呢?ok洗錢的定義?其實洗錢洗錢其實洗的到底是什麼錢?一定是。髒錢。對。所以譬如說你昨天才領了一筆就是你的血汗錢你的薪水,然後你可能不想讓別人知道,你把它藏在女朋友的一個借來的人頭帳戶,那這樣到底算不算洗錢違法。對,那重點對沒有違法。您講到重點了重點就是說今天這個這筆錢其實他是來自於合法的收入,所以我們說洗錢有一個很重要認識就是它是一個。因為犯罪所得產生的一個利益,那你又企圖卻掩飾或隱匿他那裡可能利用很多各式各樣的一個清洗的手法,譬如說你去購買資產轉換他的形式,或者是你把他的所有權移轉了,然後或者是你借了一個人頭帳戶,把它存入在轉換,那你的目的其實就是在躲避檢調機關追查,那這個部分我們就可以把定義為一個洗錢瞭解,所以它的基本上面最重要的一個定義就是說他是來源。他是其實是違法的事,他是一個不法的。髒錢。對,那這樣子的話呢他當然是會想要儘可能的,把他戲稱合法的嘛,然後呢這就是我們要去做一個仿製的。所以呢其實它背後牽涉到的是非常多的這一些相關的情報相關的這些公做內容,我們等一下呢先休息一下,我們在廣告以及雙語教學花東,你回來之後繼續的來邀請我們學聽證調查官跟我分享說實際上面常見的洗錢管道,有哪些?那我們的國家的防治機制又是怎麼樣的來運作的呢等一下呢來跟大家做分享,我們先休息。各位老師各位聽眾朋友大家好,我是蔡英文1年一度的教師節就快要到了,我要祝福所有的老師。教師節,快樂教育是一門專業的工作,也是一項偉大的志業。謝謝。每一位老師的付出和努力讓我們的孩子能學到豐富的知識。發揮潛能,進而實現自己的夢想。這幾年的疫情對校園帶來許多的影響,我們的校園防疫指引,也隨著疫情的變化,作出變動調整,我要謝謝所有老師的辛苦投入一起守護學生的健康未來,讓我們繼續努力繼續為下一代創造更美好的未來再一次祝福所有的老師教師節、快樂老共我們家的冷氣冰箱使用都超過10年了,是不是該淘汰了?是使用老舊設備。除了後,另外還會傷荷包的好家在臺北市政府現在擴大補助住宅冷氣冰箱,每臺補助新臺幣三千元就從社區申請補助全面換裝變頻冷氣後,每個月管理費非常有感的。哇我們還等什麼呢?趕快來申請我們一起智慧節電邁向聯合國及其永續能源目標進行空襲臺北市臺北市政府環保局關心你雙語教學花路米hi。everyone、imeet!follow、me、go、百靈果、please、tocombine鬼神而trysting。steel、fingers,into?our。daily、life、including?the,radio?boys、and?they。were。going。to?learn?some,new?words。from!thenewsreports歡迎來到雙語教學或錄影節目,今天我們監聽鷹谷行為學,twitter正在測試一項新功能,讓用戶可以在發佈貼文,之後編輯他們的推文sweeter,begins、testing。new。八成othertraitor、yousirswill,be、able?to。see?any?wayin、which?has?been?attitudes、they。willalso、be、able、to?seetheeditor學修為previousverses、to?treat、thecommonplaceto?make、the,available、for、use、oftraitors,paid、subscription?service?trader、blue。by、the、end,of。september?twenty、twenty、to,aprilfourth處理處理球teslac、e、o育樂mosquetreated吹的poll,askingyousirsiftheywanted?it、nearly、seventyfive。percent。of。thefour。point。fourmillion。people,who、answer。said、yes。在9月1號求職公司,在一則推文寫道,有些用戶可能會開始看到已經編輯過的推文,他在2022年稍早宣佈趁著研發這個功能,trader表示,編輯鈕是截至目前為止最多用戶要求的功能,它讓使用者可以在帖文發出之後的30分鐘內多次來編輯推文該公司計畫。在2022年9月底前把編輯紐開放給有購買traitor訂閱專案twitterblue會員使用。在2022年4月4號特斯拉執行長就曾經建立一個初步的投票,問使用者有沒有想要編輯扭曲的功能,而440萬的民眾中,有將近七十五趴的回覆。是。想要編輯拗poor稱qualityor、attribute、ofsomething功能for、example、thisto。bemore、expensive、butit、does、havealot,more,features。這臺電視比較貴,但它確實有更多的功能。it、had?its,changes?to。apieceofwritingimagev一流et,cetera、編輯。for、example、how?long、willtake。youto。this?document你需要多長的時間來編輯。這份文件呢?requestrequestshe?asked。for!something?politelyinformally要求for、examplethecawingand?requested?youto,relations。to?thedesignwepresented,客戶要求向我們提出的設計來做一些修改。nowfeature功能編輯。requestrequest要求歡迎回到教育電臺身後硬地賽生活法律通過。是。加尼。今天呢我們要來繼續的跟大家聊聊關於洗錢、防治以及打擊支恐我們如何來做好洗錢防治讓這些不法所得呢不會被被隱藏或者是以掩飾起來,希望說能夠一起維護社會的安全,我們接下來繼續的來邀請到調查局洗錢防治處,許庭禎調查,官來跟我們做更多的分享,那剛剛我們已經講到洗錢的意思,洗錢定義跟大家分享了,那接下來就要來跟大家他聊聊。說關於洗錢有哪些的階段?以及比較常見的洗錢管道?好的,就是其實此前三階段,我相信很多聽眾朋友之前都已經就是有有聽過。但是為什麼我特別想要再舉例跟大家說明了。因為有就是說這三個階段其實不是說我要達成123這三個步驟呢,然後我才是睡醒了一個洗錢犯罪,那其實這三個階段呢你只要有涉及到譬如說任何一個階段裡面的一個手法,我們都有可能會構成洗錢,那舉例來說呢我三個階段第一個是話整尾禮貌,然後第二個是多陳樺第三個是整合,那舉例說化整為零到底是什麼意思呢?我覺得聽眾朋友可以想像一個概念,比如說今天有一個販毒集團他收到了一筆現金,1000萬元,那如果今天這個販毒集團的小弟呢他就把這1000萬元報道銀行然後說他要存入,那當然想當然現在可以關係都做得很嚴密嘛,那銀行的行員一定會問東問西問很多問題,從他上班問道你下班,那這樣的話其實就是為了避免所謂為了避免就是行員注意這個集團,他如果將這個1000萬元選擇分成多筆不同類型的少兒教育譬如說活存、定存基金外幣等等。然後他又分多日多次的存到不同的帳戶,他就是其實就是一個化整為零出來就看不出來,那如果多陳樺比較好理解就是我這些非法所得進入這個比如說銀行體系,它可能再透過轉換資金的原貌或者是多層次的移轉來做,譬如說他把這個金錢拿去購買其他的金融商品,譬如說主板經或者是他透過他去找一個專業的律師或會計師事務所幫他在儘快成立所謂的空殼公司,然後再做一些假交易的方式,他就可以把這個錢多層的洗到國外,他自己可以支配的帳戶,這個部分他就是就是一個拉瑞的一個概念,他就是把多層掉,那最後整合呢其其實整合跟化整為零有點像反向的概念整合比較像化零為整,那其實他如果經過前面這些多一層一層的清洗,那到後面的這些一筆一筆的錢財,不管是什麼樣的一個樣貌?他把它化零為整其實可以重新進到合法的經濟體系,比如說他把這重新的這筆錢,但在把它拿去投資,比如說不動產啊或者是進入其他合法或非法商業活動,那他就重新又回到了這個社會的這個經濟體系。其實每個階段都有可能構成所謂的一個洗錢的定義。是。哇所以這樣聽起來真的覺得好好困難喔,這個怎麼怎麼做?怎麼去抓這麼厲害?怎麼會化整為零,然後還有用層層一層一層的把它洗掉啊或者是呢直接把他成百的洗錢的方法其實真的是非常的多元化,所以要抓出這些犯罪者,其實我真的覺得是一件很不容易的事情,那洗錢的管道又有哪些洗錢管道?其實兄在早期的時候可能可能繼幾10年前大家比較熟悉的傳統的可能就是比如說銀行啦或者是透過證券保險等等等的環節去把它的資金做一個清洗。或者是在做一個轉投資。那現在比較常見的,譬如說像是透過虛擬通貨業者第三方支付業者等等。那這個部分也是夢目前不管是警政署調查局等等都是非常關注的一個一個管道,所以現在新興的就是用這些虛擬的貨幣或是網路銀行這些網路上面的交易,這是更難抓得更難抓的。因為有時候上網路交易,他可能會透過很多的虛擬帳號,那這個部分的話,其實終身又透過這個區你帳號它就是讀又多了一層。是執法機關在掉炫的時候,通常就會再花點功夫花多一點的時間虛擬帳號,他是不會有人民就是我本人的資料在裡面嗎?應該是說譬如說我們舉第三方支付的例子,譬如說第三方支付他。對著舊式商家,那可是他對銀行他會申請很多虛擬帳號然後來去對應說今天他服務的客戶,所以基本上虛擬帳號其實跟銀行還是會知道他配合的是哪一些電哪一些的客戶。是的部分等,於是說他又多了一成他可能銀行在做可以關係的時候,他對的是第三安邦致富的業者,那可是真正在使用這些虛擬帳號的可能是店家。那這樣子一層又一層,那其實就在k關係的部分就容易會有一些疏漏的環境。那這個部分其實也是我們後續教育宣導的重點。是。就等於是多了幾道關卡都擠到管好要破解的話就會多花1.4。沒錯。沒錯。但是還是一層一層還是還是可以的。只是說這個部分可能就是要從金融機構啊還有第三方支付業者等等。比如說虛擬通貨業者對於這個防治洗錢的意識要不斷地不斷地提升這樣大家才可以一起來提升這個防治洗錢的效能。是。所以教育宣導也是很重要兌換喔,所以這個目前就是執法機關重點關注的一個領域,那所以我們實際上臺灣的一個洗錢防治的機制,我們是如何來分工合作的,應該是有蠻多機關都參與到大中蠻多的。其實因為對於犯罪啊其實他們最大的誘因就是取得利益之後,他們就可以過得很好的省隊,甚至是把這些資金拿去做更大規模的投資,那其實我們如果要嚇阻他就是斷他的金流,那剛剛前面有講到其實這些國家的這個防治洗錢守門員其實很多,那如果說我們要通力合作的話,其實在我們國家在防治洗錢的這個主要策略呢,其實我們透過三個面向,那第一個面向是透過我們所謂的形式仿製,就是我們前面有一直講到就是可能透過起訴啊或者是判決等等的。讓他任個威嚇的效果。那再來的話就是行政仿製的一個功能,然後最後就是透過國際合作,那譬如說我講一下那個行政防止好了,那行政房車剛剛我們講到說金融情報中心其實會受理金融機構還有這些比如說律師會計師這些專業人士的一個申報的一個金融體制,那其實他們在做的工作就是所謂的行政防治,那這個這個部分其實也是蠻重要,因為它是一個算是犯罪的一個前端,如果我們能夠從前端就是截斷這個金流的話,那其實後面的行政法形式防治甚至不需要發生,或者是說它的長度可能就不會這麼的牆。是。對,那所以說最好的方式,其實就是議程從行政防治這邊去做預防,那如果說真的這個口破了之後,那後面我們就是藉由形式防治的部分來對於犯罪者做一個追述或者是一個處罰。是瞭解。所以先做行政防治,然後在再下一城。就是形式防治的部分,所以公部門就跟私部門是要一起來聯手。沒錯,因為現在其實像朱基主持剛剛講到a嘛,然後他們對於所謂的公司合作資訊分享的倡議,其實是非常重視的。那像國內的畫上公部門執法機關當然扮演很重要的環節,那國內項調查拘押廉政署警政署等等,其實都是不斷地在這個地方作出很多的努力,那行政機關譬如說向各界的一些監理監理機關阿,譬如說金管會央行啊等等,還有我們的國稅局,那在我們的政策協調的層次上,譬如現在再也有洗錢防治辦公室的一個一個功能。對,然後他又我們金融情報中心所作作資訊分享那私部門當然就是所有洗錢防治法裡面規範的申報機構都是我們洗錢防治的守門員。是。對,真的就是需要很多的這些私部門這些銀行啊這些金融機構一起的努力。剛剛調查有關就是跟我們講到很多例子都是透過銀行,現在他們先去做一個篩選去找出那個問題,然後趕快報上來了我們才會有那個線索管道可以趕快地抓到人。沒錯。而且他們現在也是越來越有經驗,也是可以看到金流就已經快要變成柯南厲害啊就提供情報跟線索的第一線的守門員公部門呢其實也真的是非常多機關調查局廉政署警政,我還有各個行政主管的這個機關喔國稅局啊這些跟等等的洗錢防治辦公室非常多,那都參與到我們的洗錢防治的機制當中就可以發現說,有洗錢這件事情多麼的嚴重,而且它影響的範圍是如此之大,大家可能想說就洗錢而已。就淺嘛,但是其實它背後牽涉到是非常多的樣態的犯罪之後,對對啊像這些毒啊這些走私啊我們最近常常聽到的詐欺詐騙集團這些他們就會利用各式各樣的洗錢的管道,那如果能夠從源頭這樣子抓出來的話,其實就等於是說把這些犯罪也都攤在陽光下,讓我們可以看得到。所以呢這件事情對於民眾我們生活來說,我其實也會有一點點的影響,就比如說我們民眾他們我們到金融機構來做開戶或者是來交易的時候就常常覺得說,銀行人員怎麼會一直問我問題啊或者是還會被拒絕,說不能開戶或者是一些業務往來這個原因是不是就跟這個有關。沒錯。沒錯。因為剛剛講到所謂防治洗錢的心預防措施嘛,那其實洗錢防治法跟他的相關的執法,有規定說金融機構,如果再跟客戶建立業務關係必須要執行確認客戶的身份,就是我們剛剛講到的kyc嘛,那這個程序其實就包含要留存這個交易的紀錄啊詢問的紀錄,並且要去瞭解客戶的深背景教育的目的,還有資金的來源,那為什麼要為什麼銀行?會問你資金的來源,其實他就是要判斷說,今天這個資金來源是不是來自於犯罪所得?是。對。那這是一個很重要。因為經由就是來源跟去上,那為什麼又要留存這個紀錄呢?因為除了給這些金融機構作為未來內衣內褲砰的一個參考,那大家想如果說今天這個這個人,那以之後可能牽涉到某一個刑事犯罪,那他可能會遇到執法機關來調閱相關的資料,那金融機構也必須要有資料可以提供給這個司法單位,所以這是一個的一些就是很重要的一些緩解金融機構必須去執行的義務法律上面規定。對。法律上面規定是。瞭解。那如果是被拒絕,我們會被拒絕的情況之下可能是什麼原因被拒絕,其實我們在執行業務的時候也常常聽到接到民眾的這個寶寶已經對就是對,然後他就是說那為什麼他會被拒?那其實在原因其實滿多的,那比較常見的,就是說,今天可能金融機構在問問題的時候,那這個開戶他可能不願意回答大家。我是她的隱私。對。他認為問太多了這他不願意回答,他不願意回答其實就沒有辦法協助金融機構完成我們剛剛講到這些相關的法律上的一個規定嘛,那或者是說今天他漲了一個事實,但是他提不出相關的佐證資料,那這個部分也會被金融機構化畫上一個問號嘛,那更譬如說其他的例子就是說,可能你本身這個開戶或交易的對象,你可能就是在國際上受到經濟制裁的名單,或者是譬如說受到聯合國安理會啊或者是我們的一個國內的脂肪審議委員會的一個指定的就是可能他就是一個支恐名單,那這個部分種種的這些原因有可能都會變成金融機構拒絕開戶的一個主因是。剛剛講的資恐是指支恐的部分其實就是在我們的思考防治法有做相關的規定,那這個名單的部分可能聯合國安理會啊他可能基於就是國際的一些安全或者是針對這些進行恐怖攻擊的這個個人或團體,他可能會有一些清單,那這個部分不管是聯合國安理會訂出來的名單,或者是我我們國內本身認為說他可能有這個支恐的疑慮,那我們國內其實是有一個志工審議委員會也會通過開會的方式擬定這個清單,那這個清單上的話呢如果說大家有金融機構,發現你是符合這個清單上的對象,那基本上絕對不能給他不只不只不能給他。還有可能就是會直接凍結你在銀行帳戶裡面的資產,他在法律上必須要通報就是金融情報中心時非常嚴重的是,其實是非常嚴重的。是瞭解,所以其實被拒絕的原因真的是可能是有很多的。但其實我覺得這個也是在保護你的異化,如果你不是故意去犯罪的話,那當然就是可能他是真的有狀況有問題的。那通報給我們的這些中心啟智中心其實真的就是幫助大家去做這個法律上面的把關。是瞭解。所以我們如果是比如說像是我們是公司負責人,或是我們公司負責人,然後到銀行來做開戶跟交易,我們有沒有一些特別需要注意的事情?那就是要注意的事情,其實如果你是其實有二項,就是說如果你是公司的負責人。你如果到銀行開戶的話,其實現在按照法律的規定其實有一個銀行防治、洗錢及打擊支恐的注意事項範本,那他其實有規定銀行說如果你今天遇到法人來開戶,你可能要問他說今天你這家公司的實質受益人是誰?這個也是銀行一定會問的問題。所以他可能會跟你要什麼資料呢?他可能為了要驗證誰是實質受益人?那除了跟你要公司的基本資料呢他可能會要求你提交所謂的股權證明文件,然後來看說到底誰是超過百分之二十55的股權,那他就會認定你是實質受益人,那其實有些公司它的股權其實很分散他可能沒有超過25%股權的一個個人,那這個部分呢他其實就會銀行會徵詢說那你們公司誰是有行使控制權的人,那必要的時候他們也會請客戶來出具聲明書,最後最後就是說注意的事項,如果你本身公司是比如說經營海外業務,那可能要特別注意你的物流金流是不是有流向,比如說受制裁的國家地區或個人的帳戶或者是從這些地區流到你個人的這個公司的帳戶。是。那其實金融機構,現在他的教育的這個意識非常的高,他對於這些各個國際的一些制裁法規都會保持非常高度的警覺,所以他其實都會去審閱這些名單,然後是瞭解。對,真的。是真的都是幫我們來做一個把關喔,那我們其實就也不要去做這些違法的事情喔那也要特別注意說自己的金融的流向,是什麼?如果是違法的狀況,可能這是真的是要接受調查的。那今天呢非常開心能夠邀請到我們調查局洗錢防治處的學停徵大法官來跟我們做這麼多分享。謝謝主持人,謝謝各位聽眾今天的生活營地在生活法律痛到這邊告一段落。可是各位聽眾朋友收聽我是。加尼,我們下次見囉。掰掰這樣的小阿妹啊那些第三局那知那隻高原g\n",transcriptState:2,summary:"像是我們常聽到的毒品、犯罪、詐欺走私甚至是一些貪污賄賂、非法、賭博等等,全部都洗到海外被害人總共有二百四十多人喔那檢方在9月的時候就起訴了朱姓男子總共林林總總二十一人,但是受限於網路銀行綁定約定帳號之後,我們等一下呢就進入到我們的生活法律通來跟大家更詳細的介紹,譬如說調查局、警政署金管會等等這些重要的權責,那他重要的功能就是要把這些重要的養分寫意,其實在資訊的交流跟資訊的取得方面,他幫這個世界訂定的一個大家都要遵循的防治洗錢的一個可以說蔚為一個聖經就是一個事實上建議,那臺灣呢也大概每七到10年我們會接受一次相互評鑑,在參與這個防治洗錢的一個國際組織的會晤,我剛剛講到的那個獨立運作的金融情報中心去組成的,並不是都能以臺灣的一個會籍名稱去加入,譬如說你去購買資產轉換他的形式,aprilfourth處理處理球teslac、e、o育樂mosquetreated吹的poll,有些用戶可能會開始看到已經編輯過的推文,trader表示,我們接下來繼續的來邀請到調查局洗錢防治處,那舉例說化整為零到底是什麼意思呢?我覺得聽眾朋友可以想像一個概念,那如果今天這個販毒集團的小弟呢他就把這1000萬元報道銀行然後說他要存入,那這樣的話其實就是為了避免所謂為了避免就是行員注意這個集團,那如果多陳樺比較好理解就是我這些非法所得進入這個比如說銀行體系,這個怎麼怎麼做?怎麼去抓這麼厲害?怎麼會化整為零,那其實他們在做的工作就是所謂的行政防治,其實就是議程從行政防治這邊去做預防,那為什麼又要留存這個紀錄呢?因為除了給這些金融機構作為未來內衣內褲砰的一個參考,那以之後可能牽涉到某一個刑事犯罪,他不願意回答其實就沒有辦法協助金融機構完成我們剛剛講到這些相關的法律上的一個規定嘛,可能你本身這個開戶或交易的對象,你可能就是在國際上受到經濟制裁的名單,那這個名單的部分可能聯合國安理會啊他可能基於就是國際的一些安全或者是針對這些進行恐怖攻擊的這個個人或團體,或者是我我們國內本身認為說他可能有這個支恐的疑慮,那其實有些公司它的股權其實很分散他可能沒有超過25%股權的一個個人,那必要的時候他們也會請客戶來出具聲明書,",summaryState:2,keywords:["銀行","防治","金融","集團"],subtitle:!0},transcriptOpen:!0,subtitleOpen:!0,notifiedCurators:!1,disablePodcast:!1,list:[]}},programListFile:{status:"normal"},languageProgramCatalog:{status:"normal"},languageProgram:{status:"normal"},languageProgramList:{status:"normal"},member:{track:{data:[],count:0,fetching:!1,deletedId:""},playerTrack:{data:[],count:0,fetching:!1,deletedId:""}},news:{status:"normal"},newsCatalog:{status:"normal"},newsSource:{status:"normal"},bulletinBoardCatalog:{status:"normal"},bulletinBoard:{status:"normal"},govInfoCatalog:{status:"normal"},retirementCatalog:{status:"normal"},qaCatalog:{status:"normal"},linkCatalog:{status:"normal"},link:{status:"normal"},site:{status:"normal"},radio:{status:"normal"},introduction:{status:"normal"},slogan:{status:"normal"},award:{status:"normal"},bigSummary:{status:"normal"},otherService:{status:"normal"},monthly:{status:"normal"},opinion:{status:"normal"},qa:{status:"normal"},learningSheet:{status:"normal"},retirement:{status:"normal"},govInfo:{status:"normal"},advertisement:{status:"normal"},liveSlider:{status:"no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