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\n\nProgram Contents:
\n\nMonday’s Topics - Media cover stories, current issues in education, society and culture
\n\nTuesday: What the Earth teaches us about - prevention and response of global warming, green energy, food, and agriculture education, and commentary on current environmental issues.
\n\nWednesday:
\n(1) Who Spreads Fake News - Media Literacy, Eliminate Fake News and Delivering the Right Message.
(2) Wednesdays for Health - Specialist doctor interviews and provide health information.
\n\n(3) The "Interpret the New Data" module is an exclusive license for Malaysia's CITYPlus FM to interpret global financial information and real-time economic trends.
\n\nThursday:
\nPass for Living legal - An analysis of the current state of law enforcement and legal knowledge in the public sector.
Friday:
\n(1) Analysis of International Affairs - understanding the context of relations between countries by focusing on
a single country or current event as a reference for getting a grasp of the international situation.
\n\n(2) Listen to the story of archives - a collection of stories from the digital use of archives and national memory.
\n',transcriptOpen:!0,subtitleOpen:!0}},programList:{status:"normal",itemStatus:"normal",getItem:{_id:"5f0e5977f4c96b000663f5be",editor:"蕭曼屏",program:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",title:"生活法律通單元:法律資訊.主題:消費者債務清理條例之介紹",guests:[{name:"許炎灶",unit:"司法院民事廳法官",title:"N",email:"",notified:!1}],video:"",introduction:'1.說明消費者債務清理條例之立法精神
\n\n2.消費者債務清理條例實務分享
\n',date:1594828800,pictures:[],keywords:["生活法律"],exhibition:!1,film:!1,callin:!1,audio:{_id:"5f0fb4b9f4c96b00066c7d87",schedule:{type:"program",repeat:!1,_id:"5edf40a773657b0006e7fde5",channel:"1",program:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",start:1594861500,end:1594864800},selected:"channel",audio:{_id:"5f0fb4e3fe82400007a80738",key:"ba3252b082a20af02ea7aa4c0c1040ca",duration:3300.554622,usage:"schedule-main",identifier:"5edf40a773657b0006e7fde5",originalname:"5edf40a773657b0006e7fde5-1-202007160905-5a83f4eac5fd8a01e2df012b.mp4",createdAt:"2020/07/16 10:01:07",dir:"2020/07",size:53421978,mimetype:"video/mp4",name:"ba3252b082a20af02ea7aa4c0c1040ca.mp4"},channel:{_id:"5f0fb4a3fe82400007a806f6",key:"313ebd7dd476ebe8f53afc76daf10d2b",duration:3296.768,usage:"schedule-channel",identifier:"5edf40a773657b0006e7fde5",originalname:"5edf40a773657b0006e7fde5-1-202007160905-5a83f4eac5fd8a01e2df012b.mp3",createdAt:"2020/07/16 10:00:03",dir:"2020/07",size:52748288,mimetype:"audio/mpeg",name:"313ebd7dd476ebe8f53afc76daf10d2b.mp3"},program:{_id:"5a83f4eac5fd8a01e2df012b",owner:["5a771f90efcc4e00056e5fa0","5a815bc0ee33c600058c2174","5a77137aefcc4e00056e5ea4","5c8f60a9be337e0007fed0cc","5a77139cefcc4e00056e5ea9","5a77142aefcc4e00056e5eb3"],radio:"5a83f303b244f301c16ecbeb",name:"生活 In Design",channels:["1","9","6"],categories:["5a8d13807e67c800059f325b"],hosts:["5a83f331fa594401cf74b9cb"],time:{hideStartEnd:!1,text:"每週一至五",start:"09:05",end:"10:00"},facebook:"https://www.facebook.com/pages/%E7%94%9F%E6%B4%BB-In-Design/318518785009552?ref=hl",introduction:'一、 節目構想:在地化、國際化、生活化,三大核心精神與優質、深度、多元視角,三大重點。
\n\n二、 節目宗旨:以輕快的早晨節奏感作為基調、在地關懷為態度, 跨國思考為內涵。趨勢科技、文化創意、土地與人的聯結、公民素養、優質生活體驗為方向,盼提供聽者具創意與溫度的現代公民視野與知性的生活興味。
\n\n三、 播出時間:週一至週五早上9:05-10:00播出。
\n\n四、 節目內容:
\n\n週一:
\n\n(1)話題星期一-媒體封面故事、教育社會文化時事議題。
\n\n青年打造理想國-青年公共事務、參與哲思與討論。
\n\n週二:地球教我們的事-地球暖化之應變預防、綠色能源、食農教育、環境時事評論等議題。
\n\n週三:
\n\n(1)誰是假消息-媒體素養、打擊假消息傳遞正確訊息。
\n\n(2)週三愛健康- 專科醫師專訪及保健知識提供。
\n\n(3)「讀新數」單元解讀全球財經資訊現象與動態,為馬來西亞CITYPlus FM獨家授權播出。
\n\n週四:
\n\n生活法律通-法律公部門之執行現況與法律常識分析。
\n\n週五:
\n\n(1)國界行走- 藉關注單一國家或時事了解國家間關係的脈絡,作為掌握國際情勢之參考。
\n\n(2)聽檔案說故事- 檔案數位運用、國民記憶庫故事集。
\n\n\n\n
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\n',keywords:["生活","馬來西亞","教育","數位科技","趨勢","法律"],cover:"5ebcefc53698230006f314c4",link:"",onShelf:!0,podcast:!1,podcastLink:"",app:!0,open:!0,overview:!0,createdAt:1518597354,updatedAt:1593574055},onShelf:!0,complete:!0,createdAt:1594864825,updatedAt:1595479594,using:!1},onShelf:!0,createdAt:1594775927,updatedAt:1750277088,stt:{transcriptId:"c0b15179-0dec-413d-a06d-195d45de93d1",transcript:"接下來請聽生活因底在一杯咖啡出影一個上午的曼巴時光一場小旅行寫一個人與土地的愛情故事,堅持原創堅持設計,所有幸福的可能生活,ingesing滿足你美好生活的所有想像,終於到中午早上九點到十點,我是曼婷歡迎收聽生活。ingesonendesing聽眾朋友。好,我是大家主持人小風今天有我來陪伴大家進行接下來一個小時的節目,那根據中央氣象局的天氣爆顯示呢北部地區平地氣溫二十七到三十六度體感溫度是二十九到四十度紫外線也還是過量級。那另外受到西南氣流的影響,十八號以前中南部會有短暫陣雨,或者是雷陣雨的機率很高,那沿海局部地區也會有大雨的情形,提醒聽眾朋友注意愛有放暑假,很多朋友說小朋友開始放暑假了,都已經規劃好要去爬山或者是去從事很健康的戶外休閒活動,這個真的很棒,不過在這裡呢提醒一下我們的家長帶小朋友出門的時候要特別留意適當的休息,還有補充水分,大家是不是有發現到小朋友的體溫比較高對不對?沒錯,因為朋友他們的體體表面積比較大,吸熱也多。然後他們的代謝又很快,所以他們的那個身體的中心溫度都會比較偏高的情形。所以如果我們帶出門在尤其是在高於三十六度的氣溫底下進行進行活動的話呢其實是很難散熱的。所以當你聽到你的孩子很好,熱好累啊可不可以休息啊記得這個時候請先停下來給孩子補充水分散熱才不會中暑囉。好,還有一則生活資訊超商,昨天開始發放在新三倍券,但是因為網路用色作業機臺連線比較慢拖延到了零件的時間,有些民眾就覺得等了太久有點著急,其實昨天晚上小風去領域的時候呢網路還是有點卡卡的,但是還好是下班時間可以等一下下那今天應該會好一點吧?所以呢如果聽眾朋友發現到排隊,領圈的人比較多,那自己又在趕時間的話不妨就改變在零樓,其實不用急於一時在七月三十號以前七月三十一號,以前都一定可以領到的。好,我們來到了星期四今天要進行的是生活法律通這個單元,那今天是由司法院的語言造法官來到節目跟我們分享消費者這個清理條例,這個主題待會我們一起來瞭解時間來到九點零九分五十秒。接下來要為您播放的歌曲是lice的人生就是這樣。沒錯,人生有的時候會遇到挫折,那遇到挫折的時候,也許有的時候真的也一直找不到方向,但是只要有信念,有方法一定可以撥開迷霧向前廚房聽完歌曲馬上回來進行今天的主題教育電臺教育電臺這是我們的一個生活把律通時間九點十四分零。八秒我是週四代班主持小風來到週四的生活。法律,通常主題今天由司法院民事,廳的許研究。法官來到節目為大家介紹消費者債務清理條例,那麼說到債務是不是有感覺到背後已經有一片黑壓的陰影,那在這個時代啊很少人沒有債務俗話說有些有還再見不難只是有的時候真的不得已的情況下,還就真的還不出來,,那麼這個時候該怎麼辦?,如果有一整名燈可以指露的話,,相信很多人或者是很多家庭,就可以避免掉,,因為一毛錢,彼此一條英雄好漢這樣的悲劇。,那麼馬上來歡迎今天的來賓曲人造法官,來為我們介紹消費者債務清理條例,這個主題法官好,,主持人好,各位聽眾朋友大家好,。今天這展紙路,名燈就在法官這裡。謝謝。好,那首先是不是請法官為我們大家說明一下消費者債務清理條例的立法背景立法精神呢?好,謝謝主持人,那各位聽眾不曉得還記不記得早年臺灣社會很流行現金卡利息很高,通常聯繫有到百分之二十,那每五年本金就會翻了,一倍,在民國九十六年的時候呢那亞洲發生了金融風暴,那社會上的卡在問題就變得很嚴重,那許多債務人呢也在養在面對了多重的債務還不起錢那被逼在結果呢有人一直想不開就自殺了,就跟剛剛主持人說的一樣,那產生了嚴重的社會問題,那之後在社會各界的催生下呢就誕生了消費者債務心理條例。這部法律,那他是在九十六年間完成立法九十七年間開始施行,那我們通常簡稱為消費條例。那一般的社會大眾可能會因為種種的原因,例如突然發生事故啦,或者是理財不當,那機械的超過了還款能力的債務發生不能清楚的情形消費條例,就是為了要解決這樣的問題所制定的法律,他透過法定的債務清理方法呢?一方面我們不要讓債務人去做法。是。那造成更大的社會問題,一方面也透過法律的保障呢讓所有的債權人可以公平受傷,也就是藉由消費條例的規定呢把債務人員可以用來清償的拿出來評分,那否則能力強的債務人呢他先把債權把債務人剩下的能力強的債權人保險,他把這個債務的剩下錢拿走,那就要客氣的債權人呢可能他很客氣,所以他一毛錢就都拿不到他就會不公平,那能夠讓個別的債務人能夠經濟上獲得重申。那也可以避免對社會整體經濟的發展,造成傷害,那他就是他的立法的理由。所以說消費條例是可以同時保障債務人跟在全人的一個法律。是的。那麼如果債務人要利用這個法律法律來申請清理債務的話,有什麼條件或資格上的限制嗎?有的在這個消費條例。有規定就是可以依照這一部規定呢來申請清理債務的債務人呢他限於消費者不過要特別說明的。是消費條例規定的消費者跟大家平常說的消費者買東西那個消費者可能不太一樣,不是那個大部分的不是的。他是。相對於營業人而言,那為了,避免大家誤會下一條例,他就有明白規定這裡的消費者是。只是五年以內,沒有從事營業活動的債務人,像是單純領薪水上班族啦公務員啊老公朋友如果發生不能經常債務的情況就可以來申請,那如果有從事營業活動,但是他是經營小本生意的,那就也就是說五年內的平均營業額,每個月在二十萬元以下同樣有申請的資格,例如在菜市場內你可能是擺攤賣東西,那每天營業三四千元,那每個月而加起來他可能不到二十萬元,如果平均他營業額不到二十萬元,那一樣可以來申請。是是。好,那我們接下來就直接進入最核心的問題。如果身邊有朋友發生經濟困難需要用到消費條例來處理債務的話,會有哪一些方法好的消費條例,他規定的債務清理方法大致上可以分為三種三種,那分別是協商程序跟深程序跟清算程序。是。那他們共同的特色呢都是要求債務人要真誠的來面對債務,那依照自己的還款能力來盡力清償,那他最終的目的呢都是要讓債務人能夠回覆到無在一生親的狀態。那讓債務人然後在經濟上能夠重申可以站起來重新出發。是拿到我們的目的,那我們就稍微來一一的介紹一下所謂的協商程序,那語意上應該比較容易理解,我們要協商就是指在務人在全人一起住下來商量嘛。對。那看看如何解決債務那在務人機器的債務中呢?如果他的債權人有像銀行啦農會啦郵局這些金融機構加一條例就規定了債務人在進入更深清算前,他必須先跟債權人來進行協商,就是進行我們所謂的協商程序,那相對的呢銀行他也會有協商的義務,那他等於是透過消費條例、這部分法律的規定,要求債務人債權人在談談看看看有沒有自主和解的機會。是。那通常情況下呢銀行也會知道在務人會走到這一步,如果繼續要求債務人依照原來的契約約定來還款,那債務的人應該是還不起的。那如果說他這邊沒有處理進入更生清算程序後,那債務人沒有辦法還更多錢,那可是他會花費更多的時間,那也會花費一些程序上的費用,那這樣子的話可能他花了更多錢,那就有更就沒有就沒有辦法還這個債權他給他扣掉一些費用。對,那對大家都沒有好處,所以呢大部分的長呢或者是這個農會這些金融機構,他就會在這個時候就會考慮債務的還款能力一些浪費,例如說少時候一點利息啦或者是違約金,那甚至不收利息違約金,那讓債務人可以分析還款,把這個本金把它還完,那這個可能就會達成這個協商了。是。是。那協商一旦成立在務人,只要依照協商內容去旅行,他就可以擺脫他的債務,然後獲得重申採取這種清理債務。對債務的好處呢?他是不會產生我們剛剛說的進入更深清算程序的費用,那他也會留下更深清算的紀錄,所以沒有什麼紀錄是清白的這樣子好那下一個階段,另外一個是更深程序。對,如果說他其實沒有辦法達成公司呢那他就可能會進入到下一階段,他可能是更深或者是清算程序,那我們剛剛提到更深程序所謂的更深程序,各位可以把它想像成一種經由法院協助的和解程序要法院出面協助對要發現出去協助。對。因為根據這個時候大家好像比較不容易理解,那他其實可以把他想要成是一種和解,那只是他跟我們一般和解就是一個債券人在乎人、一對一的和解,他不太一樣,他是在法院的協助之下呢由債務人跟他全部的債權人一起來做一個團體性的和解,那怎麼做呢?在務人在申請跟生之前就要先盤點自己的債權跟債務有哪些然後把這些資料做一個盤點,然後把它列在表上那衡量一下自己的收入跟支出,那你要把這些資料都提出給法院,那他也要同時提出一個原則上是六年以內,那至少每三個月還款一次的清償計畫,那告訴債權人說我要怎麼樣還款等,於是他把一個和解方案丟出來,那這樣的清償計畫呢我們就稱為更生方案經過法院的認可後呢債務人只要依照方案旅行完畢,他一樣可以解決他的債務,那我們可以說呢在更深程序債務的,因為他是分期付款。是。所以他還是靠自己的力量努力賺錢來還錢,那本質上應該就是一種智力更深的概念。那所以呢如果聽眾朋友對這個更深這個詞比較陌生,可是第一次聽到我們可以借用跟智力更深,這個成語來幫忙理解和記憶。那這也是我自己常做的方法。那我們來講,最後一種就是清算程序,那清算程序我們用比較白話的方式來表達,就是把債務人他開始清算時的財產,例如說他有車子或者是他有其他比較直接的東西,那我們想說清算嘛,就把他拿出來。清一清算一算這個盤點,把這些財產換成金錢,那他這些金錢換算後,他還是要扣除一些必要的一些生活費用,那他總是還是要活下去嘛,那把這些費用扣完之後,他剩下的那些錢,我們要拿出來平均還給在全人,那所以這種青算程序呢他就是以清算債務人財產的方法來還錢,那用這種方式來換取他經濟上重新出發的機會。這個時候債務債務員還可以有自己的財產嗎?他的他會保留一些他生活必須要的財產,但是他的一些非生活必須要財產的話,那你既然要拿出來。對。你要拿出來金錢算一算還,可以在這個債權的福利。對。債權你就不公平嘛。是。如果說你還保有一臺保持機的車子,他說我現在沒有錢還,那時候不是一個很公平,就是不能再擁有奢侈品的意思。是。對對對。好好,那所以只要完成剛才法官講到的那些程序就可以獲得經濟上的重生嗎?那現在條例有沒有其他配套的規定?在解釋這個東西之前,我想還是先跟各位朋友我們來舉個例子來說明可能會比較好理解。ok好啊,那我們舉例就是例如說我們隔壁家小明是一個上班族,那每個月薪水三萬元。對,那每個月扣的賺的錢扣掉他的租金生活費可以存一萬元,那因為小明是領薪水的人,那沒有在營業,那就是他就是屬於我們下一條一所規定的消費者,那如果有一天他開車撞到人,他需要賠一百五十萬,我們舉例那因為沒有存款,那他可能用現金卡借錢來賠償。那之後以在養在三年後,他可能總共簽了銀行兩百萬元,那銀行借款利息我們剛剛說的都很高,那現在因為法律修正我們舉例來說是百分之十五的話,這樣一年利息大概多少?如果說這個差不多是三十萬,如果兩百萬的百分之十五一年叫環境是。三十萬元。那我們剛剛有說到小明每個月薪水扣除生活費用後只剩一萬元,那他全部拿來經常年利息,都還不起都不跟他因為銀行在計算還款的時候呢他都是先扣利息,在從本金所以如果小明一直不處理,他只會越勸越多那小明,就可以利用下來條例來清理他的債務,那首先因為小明有限銀行卡債嘛,所以我們剛剛有說到依據消費條例的規定,他就是要有銀行這些金融機構,他在進行更深清算錢就一定要經過這個協商程序。那假設銀行認為小米很有成績還錢,你只要接免利息拉長還款期限小朋友就可以經常畢業太緊,小明沒有辦法好好工作,那被公司開除了,他們會得不償吃,那可能就會在協商程序打成共識,那小鎮協商這個條件呢只要經過法院審核,那依照這個環境的去旅行那小明就可以把債務解決了。那我們也說啦,有可能他在寫上程序他是沒有辦法打成共識的。然後他會進入或者清算程序。對。那小明如果選擇根深程序,他會在法院的協助下跟全體的債權人做一個團體性的和解,那小明就會先按照他的環款能力提出更深方案,那他可能會跟全體債權人說請你們給我機會,我會努力工作賺錢,那我們每三個月固定還你們多少錢?我總共還六年,那如果小明的債權人經過多數學,那同一小名的還款計畫,那經過法院認可他只要按照這個環境計畫還錢,他問題就解決了,那當然有可能在全人並不同意啊當然在全人當然希望還越多越好嘛,那這個時候法院還可以介入,看看小明提出了還款計畫公佈公平,如果法院認為是。小明已經認真清楚了。但是有可能財經認可的這個法律的規定,那這種是清算程序,那假如小明剛好遇到疫情突然沒有工作了,他沒有固定的收入,恐怕就沒有辦法想出什麼好的還款計畫,那這種情況之下小明就可以選擇清算程序才會產生是。他的老爺車拿出來賣,那換成金錢或是把它的一些保單解約那拿回解約金把錢來平均還給在全人,那主持人剛剛問的很好,就是說,這些規定就是他需要有一些配套措施,有時候要配套措施那小明,要搭配桌上來清償他在務最終目的還要幹什麼,當然是希望能夠獲得經濟上的精神,如果他把他的財產都清理掉了,結果他沒有辦法,那好像對他來說就沒有什麼實意,那所謂重生,就是要回復到沒有欠錢的狀態,要回到這個狀態呢?靠的是一個叫做免責跟負責的製作,就是我們這個消費條例規定的配套措施那小明需要清理在務我們可以想像他通常是沒有辦法環境全部的欠款,那只能還一定的比例嘛,那還有一定別的比例之後沒有還的部分以後,不用再還我們就是叫做名字。是。那反過來說呢如果說法院說你沒有還錢,還是要還就是不免得那在這樣子的規定下,其實還是有不免得的情況,如果你沒有誠實還款的話,還是有可能不免得那在青春程序有一種負責的制度。對。因為我我有很多法律認為你理財不當,你搞到需要到法院來清理債務的話,那你恐怕不適合當了一些職務或者是從事一些行為,那所以法律規定呢法院一旦才能開始就算在物人這些資格就會受到限制,那舉例來說好像是不能當保險業務員,不能當地正式不能當紀政治,那想要獲得經濟上重生,就必須要結合這些限制這個東西就叫做付權。是。是。是是。好有關不同程序不同的名額不同的付權這一些配套措施我們下一段節目繼續來談大自然是最人啟發人心最有疑人的教室,透過鳥語聰明順著山風水流交給我們自然萬物的昂人趣味、生命智慧,自然也是好像平時我現在記得喔,你周二上午十一點零五到十二點來聽楊老師跟燕子生態到最後各位聽眾大家好,我是教育部體育署署長高俊雄臺灣市面,黃海擁有發展水域運動最佳優勢從事水運動的時候,務必選擇有救生員就生設備的安全水域,多一分準備少一分危險。完水不完命安全放第一,教育部體育署關心。您一百零九年公費留學考試網路報名即將開始從七月二十四號開始到八月七號歡迎有一出國工讀博士碩士學位的優秀青年踴躍報名,十月十一號筆試,十二月五號,到六號面試每年學費三萬美元一學期獎助三到四年生活費一留學程式別補助詳情請上網搜尋一百零九年公費留學考試簡章以上廣告由教育部提供openyourmind就愛教育電臺,我們是臺北室內合唱團您現在收聽的是教育廣播電臺,所以我們常常說,我們的生活,有一段時候,我們的生活,我這個不是有時是讓我們來這樣子。來來來來來來來來來我們在臺灣的時候,我們有點想一下我們在這個時候我們就會從我們你都有一個人走不完的旅程是什麼時候呢是一個夢想要什麼?你又是什麼?你要我們去這樣子來就是在我們學校的時候,我們就是我們在臺灣的時候,我們有一個小孩子一個一個一個一個一個一個一個一個一個就是說我們的一個,我覺得這個是一個很深刻的一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個,這個是一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個這是我們在這個時候,我們就在這個時候,我們就在這個時候我們就把這個這個這個這個這個我們就是說我們的我們的,這是一個,陸一直都在陳藝訓的歌曲時間來到九點三十六分,三十二秒,歡迎回來生活indeson我是週四的代表主持人小風現在進行的是每週四與司法院以及法務部合作的生活法律通單元,今天我們談的是消費者債務清理條例,這個主題再次歡迎許研究法官來到節目。法官好,主持人好,各位聽眾朋友大家好。是上一段節目呢法官已經為我們說明消費條例,是。可以同時保障債務人,以及這一群人的一個法律,那他的核心在於讓債務人有獲得經濟重生的機會,那麼接下來就請法官為我們繼續說明利用協商程序,更生程序還有清算程序以上三種不同程序的時候呢有哪一些配套措施也是必須留意的。那我們是不是從協商程序的免責。付權開始說起好的這個謝謝主持人協商程序,這種清理債務方法,那我們用一樣用小名來舉例想法是有小我們跟他的在學人在法庭法院外,雙方經由協商,那心甘情願的達成共識,那小明呢只要按照他們協商的內容來旅行完畢就可以擺脫債務,那在這個過程中呢,雖然小明也會有部分的債務被這個可能是銀行啦被免除掉了。對。不過這個是在當事人他自己互相浪費的,結果那小在條例呢在這種情況下呢就沒有特別去規定所謂的免責制度,那因為呢小明還沒有進入到清算程序,那他的權利沒有受到法令的限制。那當然也沒有我們剛剛所說的父權問題,那所以呢在這個協商程序呢,我們可以說他是有免責之時,但是沒有免得之名。實際上呢他連更生清算的紀錄,也不會留下來,那可以讓債務人保有較好的信用紀錄,所以在這個程序裡頭我們的態度成立,很重要。對不對?是的。好,那接下來如果是以更深程序來作為清理債務的方式呢也可以免得嗎?在更深程序呢在全人是要先向法院來申報債權,那之後呢在全人債務人呢就會進行一個經過法院協助的和解程序,那在務人提出的清償計畫經過法院認可,那並且旅行完畢後呢除了消費條例、另外有規定外,不管是債務債權有申報或者是沒有申報債權就沒有經常的沒有經常的部分都會視為消滅也就是說呢他不需要法院在做判斷下任何才定那小明就可以當然免責但剛才您提到的那個另外有規定這個聽起來就是一個例外是是是沒有錯好在根深程序,他免得會有兩種例外。那第一種另外呢如果債權人他沒有申報債權是不可規則於他自己的話呢小一條就要規定,那債務人還是要依照更深條件來付旅行的責任,比方說我們舉個例子來說。對,那個不容易理解啦。是。小明除了欠銀行錢假設他還欠他朋友小華十萬元那小明申請更深的時候呢小朋友可能在國外他不知道小明申請更深,那所以他沒有去向法院來申報債權那小華的債權呢沒有被列入清償計畫當然就沒有獲得清償,如果法院認可的還款方案是。小名,要還他每一個債權的六成欠款,法院在財定的時候,他都會說你要還多少的比例,那假設是還六成的話,那小明呢這個小華剛是欠了這個小小的小華之外,也是。那這樣依照一樣的條件呢來負責也就是說一樣要還六成在六萬元的範圍內呢小華的債權他還是存在的沒有被免得掉。那另外因為小華對沒有申報債權就消滅,對不對?因為他不可規則。是。因為他是不知道的,不是情的情況。對。對。對。那另外一個例外呢是法律還規定有三種債務,他是在立法的時候呢就認為除非債權人自己同意,否則不適合免除,那第一種是罰金,罰還帶金跟追真金,那第二種講的是故意侵權行為所生的損害賠償,那第三種是旅行撫養義務會有這樣這個規定呢其實我們也不難理解,那我們剛剛講有故意清楚行為所生的損害賠償嘛清楚行為我們大家可以理解。例如說,這個車禍他就是侵害的權利是一種侵權行為。對。那打人就是一個故意侵害行為,那為什麼立法者要規定這樣子的一個債權的不能免責,我們舉個例子來講,小明要申請更生錢,他把他的籌家阿國好了。打了一頓。是。那阿國呢請求小明賠償醫藥費一萬元小明跟他說我已經申請更深了。對不起。其實你去向銀行申報債權,你不要直接跟我要那如果申報債權不是等於說他這個一萬元醫藥費好好打折嗎?那這是很不公平的。我這個明明我知道我要去申請更深的,我去做了一些事情一做一些事情。那這樣子的話,這個沒有這個經常的部分還可以免得不用還那顯然是不合理會有很大的道德風險,所以我們立法規定這種狀況不適合給他面子就是我們剛剛講的例外情形。是。那接下來呢如果是採取清算程序來清理債務的話,免責的程序會怎麼進行?那能夠百分之百的付權嗎?在清算程序呢?小明。是把它的財產換成金錢,那分給這個債權人。是。那還多還少都有可能要看他的財產有多少?那因為事前呢他並沒有像這個更生一樣,有經過法律的任何程序,那所以呢小明想要藉由清算來免除在物呢還是需要經過法院的一個裁定來看要能不能免職。那不像更生程序是採當然免責的狀況,那你會需要法院下財定,主要是要判斷兩種情形,那第一種情形是我們消費條例第一百三十三條規定的不免則是由簡單來說呢就是他還的錢太低了低到年曆法則都認為你在乎人根本沒有經歷經常全人不公平,我們還是以小名來舉例子好,如果法院才定開始清楚後呢小明每個月薪水是三萬元,那扣除房屋這個房租好,生活費用後,他每個月剩下餘額還是一萬元,那代表小明每個月可以處分所得。是多少就是一萬元嘛。對。那法律就規定小明至少要還兩年也就是二十四個月了他的可處分所得就是每個月一萬元總共還二十四萬換句話說,小明至少要二十四萬元給他的債務的人在這種情況,他以他的條件法院才可以才定免責,那另外一種的不免得是由是我們消費條例一百三十四條的規定,那也是立法者。基於價值判斷,歸納的八款,不適合給債務的免職的情形,那他的共同點就是主要是因為在務人違反的成績,那這個條件很多,我們就不足以念我們就以第一款為例,他是規定在七年內,你曾經依照破產法或者是消失條例的規定一定要被受到免責就不能夠再免責,那這個什麼意思呢?如果法院在七年內已經給小名,免責的機會了。可是小明他很快的又欠了一屁股債,沒有兩年又來申請清楚那立法則就認為恐怕不適合再給他在短期間再一次免責,那其他還有一些像是故意你的財產啊傳統親友啊你也照債務這個都是一樣違反誠信,那這些在這個一百三十條規定呢都不會再給他的。免得機會,那在這些情況除非在全人同意,否則法院會下不免則的才定,那我們剛剛有提到,付權付權就是恢復債務人,在開始清算的時候被限制的權利,那他下一條就有一些規定他只要符合這些規定他就可以申請付權,例如說我們剛剛講到他如果真的被法院面責才定確定了,他就可以向法院提出申請,那只要法院才定呢這個確定就可以回覆,他原來的法律上第一位就是付權的部分。是。是。是。好,那聽完了消費條例的這些介紹之後呢對於有需求的朋友要選擇怎麼樣的程序是來是最適合自己來清理債務可以給我們建議嗎?謝謝主持人好,這個是很多這個是很多人常問的問題。對對對對對對對,那學生程序成立後呢那個法院的債務人,因為不用再像法律申請更生清算,那是可以節省債務人債權的人跟法院的勞力時間費用,那個債務人也不會留下更深清算的紀錄,那所以呢如果協商的條件,銀行開出來這個條件呢是債務的負擔的起來,我們認為在務人當然可以參加利用,那如果說他協商沒有辦法成立,他可能就是就跟生清算來選擇那要看債務,你自己的經濟狀況還有他自己的需求來決定。是。那我們剛剛提到選擇更深的一些介紹,那我們從剛剛介紹來看的話,他其實會有一些限制,那第一個限制是。如果債務人欠的一般債務超過一千兩百萬元的話,那我們下一條例。是有規定他不符合我們更深的條件,也就是說他的一般債務如果超過一千兩百萬元的話,他不能夠選擇更深他只能夠選擇清算,那還有一個限制呢是更深申請更深,債務人自己要提出可以被法院認可的根深方案。那我們剛剛提到啦債務人就是小民。如果他有穩定的收入,那他可能可以按期的還款,他就比較可能選擇根深,那他也可以維持性有工作的情況下達到清理債務的目的,但是他如果沒有持續的收入,例如說,他遇到一情啊,他沒有工作了,那他沒有辦法定期還款可能就不太適合選擇根據,因為他沒有收入沒有辦法按期還錢,那清算程序,我們剛剛提到是把自己的財產拿出來分配給債券人,他跟協商,還有這個更深的程序呢是慢慢分級反而不太一樣,他的優點呢是花的時間通常會比較短,那這種制度呢在日本相對於我們臺灣採用這種制度的人就會比較多,但是呢選擇清算債務人的一些財產,他是沒有辦法保住的,因為剛剛我們有提到啦他的一些保單或者是老爺車可能就會拿出來賣。而且青少年不是像更生一樣。是。當然免責他要經過法院才定免責的程序,那另外呢債務人的權利會受到剛剛所說的種種限制,那假如呢小明剛好就是一個保險業務員,他選擇清算程序呢他恐怕就不能繼續從事他要做的這個保險業務的工作,那他這樣子的影響就很大,所以這些情形呢債務人在選擇哪一樣的方法來清理自己的債務的時候,都要一併考慮看哪一種方法比較適合自己就是我們給聽眾朋友的一些建議,最好的用不到啦,那如果有需要的時候,是法官給我們的。是。目前實務上的一些參考。對,那對了實務上現在申請協商更深,或清算的狀況。是。怎麼樣?有沒有通知數據這個這個在實務上的運作?結果來看,那在物人還款金額通常協商程序會多於更深程序然後還會再多於清算程,就是說他還實際上還得錢,但是根據我們司法院統計資料呢歷年來協商程序清理債務,用這個方法清理債務的人,佔了百分之七十五那以根深程序來清理債務的人,佔了百分之二十薪水程序來清理債務人佔了百分之五,那各位可能會很好奇啦,為什麼還款最多的協商程序反而利用率最高。這個好像不太符合人性,那據我們的側面瞭解。有些當時是表示他們覺得雖然能夠雖然就要還多一點,但是在銀行的信用紀錄會比較好,那其實這個我們可以想像一下,如果一家銀行借錢給小米一百萬。那最後小名呢經由清算層去還了五萬。那這個這個比例是有可能在我們實務上也會發生這個還的百分之五的比例。對。那小明清理完他的債務後他可能已經可以付錢了,那他也都都需要不免的才定了,但是他要再去跟這家銀行借到錢。我想可能他是很難吧!就是說,我們走完協商程序更深程序清算程序外觀上,我們都會獲得經濟上重申,但是銀行他辦理受去進業務,他們有一套的一個控管機制要不要再借錢。不是法律可以強迫的。那這也是我們在這邊要稍微提醒一下社會大眾法律可以設計一些制度來解決社會問題,但是他恐怕沒有辦法強迫在學生怎麼想。那這也是我們強調說要誠信在旅行債務的一個原因,所以也是有些有還在借不難的一個概念。對。是的。但是如果有需要的話恐怕還是要利用這個制度,可是我們推廣的原因是是。是。那如果說民眾對這個消費條例想進一步瞭解的話,有沒有什麼管道呢這個關於消費條例的介紹,其實我們司法院網站都有一些相關的記載,那各位聽眾朋友在聽我們的廣播也不用可以去記筆記,那只要上我們司法院網站就可以查到相關資料,那一些包括申請書創立稿,如果有需要的朋友,那司法院也有提供讓有需要的社會大眾可以使用,那要怎麼樣來請你一起債務?我們說起來都很容易,那事實上呢恐怕還是要仔細來盤點自己的財務狀況才能夠判斷,那如果聽眾朋友有需要進一步瞭解消費條例的規定,我們是建議還是可以就你的個案到各個地方法院聯合服務中心或者是這樣法律輔助基金會,那請求協助那法律服務局會做了解,他們也一直在這個幫助有需要幫助的朋友。是。那相信我們第一線的承辦人員都會熱心的提供這些幫忙的。是。是。不過小風這邊剛才在閱讀的資料的時候呢有發現一個小小的疑惑,我想要請法官在幫忙我補充一下,就是您剛剛在介紹到根據程序的時候,有說明,某一類型的債權是屬於不免得的債權對不對?對,那在青春的程序是不是也有這種不免得的債權呢?有的這個青少年程序他也有一些規定就是不受免責的一定的影響。對,那債務人呢仍然必須要付全部的一個經常責任他是規定在我們消債條例第一百三十八條是。種類比更深程序還多一些。那總共有六種,那包括有罰金,罰還帶跟最近那還有包括他因為故意或重大過失清純行為所生的損害賠償,他跟更深比起來他除了故意以外,你如果有重大過失也是一樣,那瞭解會有更簡單一點。那第三他是一個最近債務,那還有第四點是債務人,他旅行法定撫養義務的費用。另外還有呢如果是因為不可規則債務的室友沒有申報債權,那債務人對於這些債權金額沒有達到以申報債權比例就是我們剛剛提到的一個比例的部分呢他也是不免得那還有最後一項就是由國庫電覆的費用,這個也都是屬於,不免得的清算程序,不免得的部分了解了解。好,所以其實剛才我們講到這三種程序協商程序更深程序,還有清算程序,那當然採取清算程序,就是最後的手段嘛,如果在乎人,他是用清楚程序來處理來清理債務的話,那法律法院又認為不免得又做了一個不免得的才定的時候呢那個債務人是不是就沒有重生的機會了呢?他也不是完全沒有這個機會,那在消費條例就有規定如果債務的人。是。因為我們剛剛有提到,他有可能是因為還款金額太低不免得嘛,有可能是違反成性的不免責,有這兩種主要的情況。對。那如果是因為經常金額太低收到不免得才定,因為我們剛剛講的那個小明他要還二十萬元給他的債務人,那他沒有還到這個金額,那法院認為他沒有經歷經常的情形的話,那小明呢只要繼續經常達到我們下一條例第一百三條規定的數額,如果以小名為例就是二十四萬。是。那而且每個債權人都有平均收藏的話,那他還是可以再來跟法院申請才定免責的,那我們剛剛有講另外一種情況是一個違反誠信的情形。如果債務人是因為違反誠信被法院財經不免責,那我們在消費條例第一百四十二條有規定那債務人他可以繼續來經常債務,那如果每個債權人他的每個債權人收藏金額都有達到債權,額百分之二十以上,那法院還是可以依照債務的申請來採定免責,那這是我們法律的規定就是你我們每次下這個財定都會說你要還多少?那如果然後百分之二十以上,那你符合這個要件的時候,你可以來跟法院再來做再做一次申請,那法院會再審查你是不是有經歷清楚,如果認為你真的引導經濟清楚,那就會採定免責了。是。是。是。是。是。謝謝法官給我們這麼詳細的說明。時間來到九點五十四分五十秒。可是小風有一個小小的問題,想請教一下法官法官是這樣子,我有一個朋友,他曾經跟我講過,因為他有一個朋友就是朋友的朋友,他有一個朋友。是。就是可能借了很多錢,但是呢他就是找我的朋友。當保證人。是。可是我的這個朋友當了保證人之後卻大概一年多之後就被通知說,他要被強制扣什麼三分之一的那一種狀況,然後呢這個朋友他就嚇了一跳他想說我當他保人的這個朋友啊,他都開著名牌跑車,那進出都是掌握名牌貨,那為什麼我當他的保人?我會變成是這樣子的情形,那如果是變成這樣子的情形的時候,他要怎麼樣去主張他自己的權益呢?這個問題呢可能跟我們今天的有一點點不太一樣,他是屬於強制執行的部分。對。那有機會我們會再跟各位聽眾朋友分享,我可能沒有問得很清楚。是。就是說,因為那一個朋友啊他開蓮花跑車,然後他又他就是進出很多的那種高檔的那種餐廳啊或者是是那種場所。是。那像比方說我可以去舉發,收證告訴法官說,那個那個在我是他的債權人嗎?他應該是由他自己負責。對吧?可以這樣子嗎?對,因為事實上我們的保證人通常是付一個一個補充的一個責任嘛,就是你要住在我們還不起嘛,那當然我們保證有分所謂連帶跟這個一般的保證。那你如果是連帶保證,當然例如說銀行好了,他可能會跟你這個朋友的朋友來來直接來求償,因為銀行他會找有財產資歷的人嘛,那那個主要的那個債務人呢他或許他開的是連花跑車。對,但是有可能那樣的連花跑車。不是登記在那個主債務人的名下,所以就差不多。對。所以查不到,那在這種情況之下呢他要去身體強制執行,可能你會說這個車到底是不是這個阻塞物的人,他沒有辦法去做確定,他沒有辦法做確定的情況之下恐怕可能他身體上就沒有辦法去做獲得。准取了,他的朋友應該是這個狀況瞭解。所以其實這個就是剛才也是扣回去法官說的確定問題。是。對不對?你在務人一定要有誠信的態度。很重要的誠信很重要,你有多少錢還多少錢這個都是都是可以透過討論,透過各種不同的程序來協助你度過難關的。對對。對對。對。對。對。對對。好,今天非常謝謝法官,那最後請法官給我們一點小提醒好不好?陳如主持人剛剛講的那個最後一個例子,其實他就是一個可能是一個不成性的行為,那強制執行跟我們現在條例其實一樣它都是一個執行財產的部分,那只是說一個是個別財產執行,一個是全部財產執行,那我們要特別提醒這個立法者呢這個立的一個消費條例,讓這個經濟不好的困境的人給他一個機會。那這個是要給他這個一個發生的機會,那在權債務人,自己也應該要真誠的面對問題,除了要誠實的像法院承報資產負債外,跟應該經濟清償,那如果說他有投機需求有不誠實行為,他不一定可以獲得面責,而且他還有可能觸犯消費條例,例如說一百四十六條一百四十七條,他是會處罰三年以下有期徒刑的,那反而得不長吃,那我想我們時間好像也到了,那我們最後我們層次的祝福消費條例能夠幫助到所有需要真正需要被幫助的人好,okay好,謝謝法官時間來到九點五十八分四十八秒。今天我們在節目中分享很完整的消費者債務清理條例,再次感謝司法院民事,聽許演造法官的分享,也邀請聽眾朋友每個禮拜四持續鎖定生活indisine生活法律通來提升我們的法律素養,我們下次見\n",transcriptState:2,summary:"接下來請聽生活因底在一杯咖啡出影一個上午的曼巴時光一場小旅行寫一個人與土地的愛情故事,終於到中午早上九點到十點,也就是藉由消費條例的規定呢把債務人員可以用來清償的拿出來評分,例如在菜市場內你可能是擺攤賣東西,那他其實可以把他想要成是一種和解,就是把債務人他開始清算時的財產,那所以這種青算程序呢他就是以清算債務人財產的方法來還錢,那經過法院認可他只要按照這個環境計畫還錢,那假如小明剛好遇到疫情突然沒有工作了,就是要回復到沒有欠錢的狀態,那所以法律規定呢法院一旦才能開始就算在物人這些資格就會受到限制,我們有一個小孩子一個一個一個一個一個一個一個一個一個就是說我們的一個,這個是一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個一個<,我們就在這個時候我們就把這個這個這個這個這個我們就是說我們的我們的,那他的核心在於讓債務人有獲得經濟重生的機會,結果那小在條例呢在這種情況下呢就沒有特別去規定所謂的免責制度,那在務人提出的清償計畫經過法院認可,那第二種講的是故意侵權行為所生的損害賠償,那第一種情形是我們消費條例第一百三十三條規定的不免則是由簡單來說呢就是他還的錢太低了低到年曆法則都認為你在乎人根本沒有經歷經常全人不公平,那他沒有辦法定期還款可能就不太適合選擇根據,佔了百分之二十薪水程序來清理債務人佔了百分之五,因為我們剛剛講的那個小明他要還二十萬元給他的債務人,那法院認為他沒有經歷經常的情形的話,那我們在消費條例第一百四十二條有規定那債務人他可以繼續來經常債務,那我們要特別提醒這個立法者呢這個立的一個消費條例,除了要誠實的像法院承報資產負債外,",summaryState:2,keywords:["規定","債務","清償"],subtitle:!1},transcriptOpen:!1,subtitleOpen:!1,notifiedCurators:!1,disablePodcast:!1,list:[]}},programListFile:{status:"normal"},languageProgramCatalog:{status:"normal"},languageProgram:{status:"normal"},languageProgramList:{status:"normal"},member:{track:{data:[],count:0,fetching:!1,deletedId:""},playerTrack:{data:[],count:0,fetching:!1,deletedId:""}},news:{status:"normal"},newsCatalog:{status:"normal"},newsSource:{status:"normal"},bulletinBoardCatalog:{status:"normal"},bulletinBoard:{status:"normal"},go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